¿Puede cancelar su hipoteca usted mismo una vez este totalmente pagada?

Cancelar una hipoteca en el Registro una vez que esta totalmente pagada puede parecer un asunto legal complicado pero no es así. Hay cuatro simples pasos a seguir:

Banco:

El banco deberá emitir gratuitamente un certificado de que no hay deuda pendiente. Ese es el documento que prueba que la hipoteca de su propiedad ha sido totalmente pagada. 

Notaria:

La notaria preparará la escritura de cancelación de la hipoteca en base a la escritura de la hipoteca cuando esta fue constituida y el certificado de que no hay deuda emitido por el banco. Un representante del banco con poderes notariales irá a la notaría y firmará, en nombre del banco, la cancelación de la hipoteca.

Oficina Liquidadora:

El impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), aunque la cancelación de hipoteca tiene coste cero, tiene que ser liquidado. Se hace en la Oficina Liquidadora rellenando un impreso 600 con la información que se recopila de la escritura de la cancelación de la hipoteca, se presenta y se sella reflejando que la escritura se ha liquidado de impuestos.

Registro de la Propiedad:

Una vez estén preparados todos los documentos necesarios, deben presentarse en el Registro de la Propiedad para la cancelación de la hipoteca. En unos días, el Registro emite una notificación informando que la hipoteca ha sido cancelada. Se puede comprobar en la Nota Simple de la propiedad de donde la hipoteca debe haber desaparecido.

** Como caso excepcional, una hipoteca antigua puede cancelarse directamente en el Registro de la Propiedad, evitando los pasos del banco y la notaria, cuando el periodo entre la fecha del último pago que aparece en la escritura de la hipoteca y el día de la cancelación de la hipoteca sea mayor de veinte años.

Como cada caso es diferente, es muy recomendable que compruebe sus propios detalles con su abogado o asesor fiscal.

La situación en Marbella no cambia. Más ventas y precios planos.

Aunque hay un rumor, y es cierto, que las cosas van a mejor, creo que todavía queda para que el Mercado vuelva a la normalidad. La situación general es la misma sobre la que ya escribí el año pasado: más transacciones, precios planos e incremento del inventario de propiedades a la venta. De hecho, aunque el Índice de Precios mostró un cambio de tendencia a finales de 2014, desciende otra vez un 5% en los últimos 6 meses, llegando a su valor más bajo en los últimos 10 años. 

A pesar de estos datos negativos, observando el gráfico podemos decir que el Índice de Precios ha estado casi plano en los últimos 3 años. Esa misma tendencia también se ve en el Índice de Precios preparado por el portal inmobiliario Fotocasa.

El aumento del inventario de las propiedades en venta y nuestra sensación de que los compradores no sienten ninguna urgencia de compra son los dos factores que están frenando el aumento en el precio de las propiedades. De acuerdo con Standard & Poor’s el cambio en la tendencia vendrá en 2015 con un incremento del 2.5%, seguido de otro 2.5% en 2016 y un aumento en 2017 del 4%. Sin embargo, al menos que la tendencia cambie a finales de año, estos incrementos no se han visto aún.

Can you cancel your mortgage yourself once is fully paid?

Canceling a mortgage at the Land Registry when the debt has been fully paid may sound like a complicated legal issue to sort out but it is not. There are four simple steps to proceed:

Bank:

The bank should issue a certificate of no debt at no cost. That is the proof that the existing mortgage on the property has been fully paid. 

Notary:

The notary will prepare a cancellation of mortgage deed based on the mortgage deed signed when the mortgage was constituted and the certificate of no debt issued by the bank. An official from the bank with sufficient powers of attorney will go to the notary and sign, in the name of the bank, the cancellation mortgage.

Tax Office (Oficina Liquidadora):

The taxes (Actos Juridicos Documentados—AJD), although the cancellation of a mortgage is not subject to, are to be liquidated. That is done at the Tax Office (Oficina Liquidadora) where a form 600 has to be filled in with the appropriated information taken from the cancellation of mortgage deed, presented and stamped reflecting zero tax.

Land Registry:

Once all that documentation is in place, it has to be presented at the Land Registry for the cancellation of the mortgage. In some days, a notification will be issued by the Land Registry informing that the mortgage has been cancelled. That can be checked at the Nota Simple of the property where the mortgage should have disappeared.

** As an exceptional case, an old mortgage can be cancelled directly at the Land Registry, and therefore avoiding the bank and notary steps, when the period between the date of the last payment on the mortgage deed and the day of the cancellation of the mortgage is more than twenty years.

Since each particular case is different, it is fully recommended that you check your own details with your lawyer.

Marbella’s picture does not change. More closings and flat prices.

Although there is a general rumor, that is true, that things are getting better, I think we still have some time to go for the market to normalize. The general picture is the same I have been writing about in the last year: more transactions, flat prices and increasing stock of properties for sale. In fact, although the price index shown a change of tendency at the end of 2014, it is going down again with a 5% decrease in the last six months to reach its lowest value in the last ten years.

In spite of this negative number, by observing the chart, it can be said that the price index has been almost flat in the last three years. That same tendency is also seen in the price index prepared by the real estate portal Fotocasa.

The increase in the stock of properties for sale and our feeling with potential buyers so that there is no sense of urgency when buying are the two factors that are preventing the increase in the price of the properties. According to Standard & Poor’s the change of tendency will come in 2015 with an increase of 2,5%, followed by an equal 2,5% in 2016 and a further increase in 2017 of 4%. However, and unless the tendency changes at the end of this year, those increases have not been seen yet.